Есть конкретная математика, интуитивно понятная, строгая и точная. А есть абстрактная математика, основанная на красивых фантазиях, субъективных и порой ошибочных. Насколько легко конкретная математика осваивается, настолько упорно мозг противится математике абстрактной. Ведь ему совсем неочевидно, для чего именно эту математическую модель-фантазию он должен изучать. Вероятно, у каждого из нас изначально есть какое-то свое понятное видение, которое мы не хотим менять на чужое мировоззрение. Поэтому заранее предупреждаю, что и моя модель, хотя и кажется простой мне, может конфликтовать с уже сложившимся у вас представлением.

Допустим, вам надо разработать большую полностью децентрализованную P2P сеть, работающую в интернете. Например, аналог Скайпа, но совсем без серверов, с полностью равноправными участниками. Основная задача, которую вам надо решить изначально, если узлов много, например, несколько миллиардов, то как узлам найти друг друга быстро?

Допустим, узлу № 5 надо найти в сети IP-адрес узла № 8 589 934 592, как это сделать? Серверов нет, а значит нельзя обратиться к централизованному списку, в котором каждому номеру соответствует IP адрес. Обратиться ко всей сети тоже нельзя, если каждый узел начнет спрашивать у всех, то каждому узлу придется обрабатывать тысячи или даже миллионы обращений в секунду.

Выручит нас простой алгоритм деления на два. Принцип его легко понять. Представьте, что все четные узлы знают адреса друг друга и адрес одного нечетного узла, также все нечетные узлы знают адреса всех нечетных узлов и адрес одного четного числа.  Таким образом, №5 связан со всеми нечетными узлами и с одним четным. Значит, если ему надо найти № 8 589 934 592, он обращается к известному ему четному узлу, а тот ищет искомый узел среди только четных чисел, а их столько же сколько нечетных, которые мы отбросили. То есть мы сделали один шаг и уменьшили область поисков в два раза.

Теперь я перепрыгну через несколько несущественных умозаключений, и начну строить нашу архитектуру с нуля.

Предположим, у нас есть всего два узла на прямой линии, они связаны друг с другом напрямую, то есть знают IP-адреса друг друга, обозначим их 0 и 1. Теперь добавим второе симметричное  измерение, в котором существуют такие же 0 и 1. Добавим к их номерам по 1 на втором месте справа, обозначив таким образом, что они оба из второго измерения: 10 и 11. К номерам узлов из первого измерения мы автоматически добавляем по нулю на вторую справа позицию, чтобы обозначить, что они не из второго измерения. Свяжем каждый номер первого измерения с одним симметричным ему номером второго измерения. Теперь повторим все операции, добавив еще одно симметричное измерение, еще раз удвоив количество узлов. В итоге получим следующую картину.

Связь означает, что узлы знают IP адреса друг друга. У нас три измерения, и каждый узел может найти любой узел максимум за три шага, потому что он по номеру узла знает к узлу из какого измерения ему надо обращаться, чтобы приблизиться к искомому узлу. Если добавить еще одно измерение, то мы еще раз удвоим количество узлов, увеличим каждому узлу количество связей на одну, и увеличим макисмальное количество шагов на единицу. Но представить четырехмерное сооружение становится уже сложно. Допустим, это выглядит как-то так.

Таким образом, получаем простую формулу: два в степени “количество шагов” = “количество узлов”:

Если дано 8 589 934 592 узлов, то любой из узлов найдет любой другой узел за максимум 33 шага, поскольку 8 589 934 592 равно 2 в степени 33. При этом каждый узел будет связан только с 33 другими узлами.

Остается только вообразить себе эту роскошную 33-мерную фигуру и полюбоваться ее изяществом.

Можно поиграть и построить другие варианты фигур. Например, в первом измерении может быть не два узла, а 3, или 5, связанных друг с другом – очень мощная звезда получается, и поиск становится гораздо устойчивее. То есть, если часть узлов отключена, есть запасные пути к искомому узлу.

Упрощенное представление хорошо тем, что позволяет легче манипулировать сложными понятиями.  Обычно мозгу сложно справляться с более чем 7-ю объектами одновременно. Но поскольку мы смогли перейти от больших чисел к малым, да еще и имеем визуальную картинку, теперь можем покрутить в голове звезду с миллиардами ребер.

Итак, мы создали P2P сеть. Каждая вершина для нас – это IP адрес. Но это может быть и другая информация, то есть наша  звезда может представлять собой большую базу данных, которыми мы можем легко манипулировать. Координаты вершин и фигура точек в первом измерении -  это структура организации данных. Структуру мы можем задать самостоятельно, а можем скопировать уже существующую.

Например, представим, что  количество измерений у звезды – это количество страниц, которые посещает человек на определенном сайте. Цифры в номера узла отражают страницы, которые человек посетил и время, которое провел на странице. Например, 019 может означать, что человек быстро прошелся по странице 2 и задержался на странице 3 надолго. Можно немного усложнить структуру и добавить порядок посещения страниц.

Таким образом, в каждом номере узла теперь содержатся полные данные о поведении человека на сайте. Вся звезда теперь представляет набор всех возможных сценариев поведения на сайте. Поскольку у нас есть и пространственное изображение звезды, мы можем сказать, какие узлы ближе друг к другу, а какие – дальше. В этом вся прелесть абстрактной математики – 100-мерную звезду представить невозможно, зато посчитать нетяжело. Таким образом, в ваших руках теперь готовый инструмент для сбора информации о поведении пользователей в интернете, для их сравнительного анализа и для коррекции. В реальном времени. Мечта онлайн маркетинга.  Или можно заложить данные о движениях по банковским счетам клиентов, и сравнивать, наверняка все несчастные клиенты похожи друг на друга. Или цифры из балансов предприятий. Все дело теперь в вашей фантазии и отсутствии функциональной закрепленности.

У белого в Африке может возникнуть синдром, который вам знаком, если вы читали одноименную книгу Стругацких “Трудно быть богом”. Но то что я чувствовал было совсем из другой области. С одной стороны, я видел вполне современных людей, многие из которых пользуются мобильными телефонами, ездят на мопедах, сидят в интернет-кафе, приветливые, улыбчивые, но, с другой стороны, совсем другие. Ковбои из старого вестерна в длинных плащах, не знающие что такое автомобиль, казались мне гораздо ближе, понятнее и цивилизованнее.

Разобраться с этим вопросом помогает Рене Жирар. В первой части этой статьи мы говорили о его теории миметизма, согласно которой все наши желания мы копируем у других. А что получается, когда желающих больше, чем объектов желания? Например, классическая история: два друга и одна подруга. Чем ближе друзья, тем больше они подражают друг другу, тем возможнее их любовь к одной и той же женщине и тем вероятнее проявление насилия. Если же 10 человек хотят чего-то одного и уникального, то они совсем необязательно дружат друг с другом, и насилие становится практически неизбежным.

Экономическая наука изучает механизмы распределения редких ресурсов. А миметизм – практику борьбы за эти ресурсы. На практике, для удовлетворения своего скопированного желания, наши предки убивали конкурентов, то есть друг друга, или использовали механизм козла отпущения – основной механизм дохристианской цивилизации. Механизм козла отпущения, описанный Рене Жираром, наиболее увлекательная и глубокая часть его теории. Знакомство с ним дает очень богатую пищу для размышлений и ключ к пониманию многих серьезных проблем (найти и читать в интернете!).

По Жирару, когда спираль миметического насилия раскручивается, люди находят невинную жертву, казнят ее, и – о, чудо! – волна насилия спадает. Не могу не упомянуть попутно чрезвычайно интересную деталь: поскольку жертва была невинна, а насилие (проблемы) исчезает, то, как правило, жертву признают святой (возникновение понятия святого). И, теперь, главное – как только механизм козла отпущения становится понятным, следствия и причины раскрываются, он перестает действовать. И есть как минимум одна религия, которая целиком посвящена раскрытию этого механизма – христианство. В главной книге этой религии рассказывается о жизни самого известного козла отпущения – Христа.

Таким образом, одна из основных ролей, которую сыграло христианство в развитие нашей цивилизации, это раскрытие механизма козла отпущения и снижение уровня насилия. Вполне вероятно, в Африке меня мучила именно эта подсознательная тревога: эти люди могут меня съесть сделать без вины виноватым, и это будет для них естественно. Христианство как-то не закрепляется в их культуре, вуду сильнее. Местный священник сетовал на то, что многие прихожане остаются христианами поверхностно и до поры до времени. Как правило, достаточно местному женатому мужчине полюбить другую женщину, и он решает отказаться от христианства в пользу полигамии.   Но это тема уже  для совсем  другого разговора. Какое отношение имеет все это к рекламе?

Так же как осознание механизма козла отпущения приводит к тому, что этот механизм перестает работать, так же и осознание механизмов примитивной миметической манипуляции рекламной индустрии приводит к тому, что реклама перестает действовать. Вместо того чтобы бежать с бумажником в магазин, зрители со злорадной ухмылкой запоминают виновников затянувшейся рекламной паузы.

Кроме того, вопросы рекламы были просто поводом рассказать о теории миметизма.

Можно было бы объяснить это тем, что если поведение отдельно взятого человека не всегда логично, то и компания, построенная человеком, не будет совершенна. Вот, например, нашел же французский аналитик Эммануель Тодд взаимосвязь между семьей и обществом. Каждая страна выбирает для себя модель общества, исходя из трех базовых характеристик семьи в этой стране: 1) можно ли жениться двоюродным родственникам, 2) все ли дети имеют равные права на наследство, 3) живет ли семья детей с семьей родителей.  Скажи мне, какая у тебя семья, и я скажу, строит ли ваша страна коммунизм. Но компании сегодня все больше мультинациональные, люди и семьи этих людей самые разные. а проблема везде одна и та же.

Возможная причина так же в том, что менеджер компании в повседневной работе обязан выдавать результат, то есть решать задачи, далекие от интересов клиентов: увеличить прибыльность, обеспечить рост, удовлетворить начальника и инвесторов, получить премию. Однако, это давно известная проблема.  Например, одна из самых популярных и вредных бизнес книг в мире In Search of Excellence Питерса и Уотермана (1982) учила строить бизнес на примере 43 крупнейших американских компаний, сильно радовавших своих акционеров. Но уже через 10 лет после выхода книги только 5 из 43 компаний можно было назвать успешными. Все поняли: будешь удовлетворять инвестора, а не клиента, развалишь фирму. Чему-то же топ-менеджеров учат на МБЭйах, старым ошибкам уж точно. Значит не в этом проблема.

Более того, есть модная теория о том, что клиент пошел страшно непостоянный. Как ни старайся, что ему не дай, а он все равно не доволен. “Как только у вас появился первый клиент, вы начали клиентов терять”. Клиент, мол, так и норовит уйти к конкуренту, потому что ему интересно новое, потому что друзья посоветовали, потому что он неверный. А значит, надо его доить всеми возможными средствами пока можно.

Самые злые компании доят клиентов совсем цинично. Купил я как-то в Москве старенький Рено в подарок и поехал к дилеру починить машину. За красиво одетым менеджером, который отдавал мне автомобиль, висела табличка – “соревнование между Львами и Тиграми”, и какие-то цифры. Я так думаю, это соревнование меня и сгубило, Львам явно не хватало моих денег для того чтобы выиграть, и времени, чтобы машинами заниматься, цель у Львов была – выиграть у Тигров премию, и я был удобным средством. Отдал я за ремонт страшные деньги, превышающие стоимость покупки самой машины, но, как оказалось, с машиной никто ничего не делал, разве что с колес пропало несколько гаек. Техосмотр в ГАИ машина не прошла. Почему-то мне эта история запомнилась, и я ее рассказываю при каждом удобном случае, и в конце добавляю: не советую чинить машину в Муса Моторс. Поскольку сейчас случай удобный, и вам говорю: не советую чинить машину в Муса Моторс. И машины покупайте немецкие или японские, не Рено.

Самые хитрые компании составляют тарифные планы, использующие иррациональность мышления.  Суть этого метода в том, чтобы создать у вас впечатление выгодности приобретения, хотя это и не выгодно.  Профессионал всегда обманет дилетанта. Арсенал приемов очень разнообразный. Самый безобидный, и всем известный – цены, оканчивающиеся на 99. Ведь 1,99 еще не 2, и иррационально воспринимается клиентом как 1 с копейкам, хотя на самом деле это почти 2. Другой распространенный прием. В магазине две банки майонеза 0,25 литра могут стоить дешевле, чем одна большая 0,5 литра. Мы напрасно думаем, что оптом дешевле.

Очень интересный пример приводит Дан Ариели, ведущий поведенческий экономист и исследователь иррационального мышления. Журнал The Economist предлагал три варианта подписки:

1. Подписка на  Economist.com   59 долларов.
2. Подписка на бумажное издание  125 долларов.
3. Подписка на на Economist.com +бумажное издание  125 долларов.

Ариели предложил тестовой группе сделать выбор. Большинство выбрало п.3. Затем Ариели убрал вторую опцию, получилось:

1. Подписка на  Economist.com   59 долларов.
2. Подписка на на Economist.com +бумажное издание  125 долларов.

На этот раз большинство тестируемых выбрало п.1. Красивая манпуляция, правда? Ариели позвонил в журнал за разъяснениями, ему пообещали разобраться, но просто сняли объявление. Видимо, американские компании стесняются, когда их ловят на таких трюках. Другое дело Франция, тарифы здесь – целое искусство делать деньги из ничего.

Если вы покупаете в супермаркете конфитюры, то, наверное, заметили, что вкус у них совсем не такой, как у домашнего варенья. Точно так же, вкус соленых магазинных грибов не такой как у домашних, помидоры с полки – не такие вкусные, как на даче, баклажанная икра – сами знаете как выглядит. Удивительно, почему в условиях конкурентной борьбы, профессионалы с современным оборудованием, делают пельмени хуже, чем я сам, любитель-надомник с толстыми пальцами?

Или возьмем стандартное магазинное мороженое эпохи развитого капитализма. Красивое, хорошо упакованное, холодное, невкусное. Посмотрим ингредиенты. Чего там только нет. С точки зрения моих интересов (вкусная здоровая пища), мне тяжело понять, зачем я должен глотать эмульгатор, консервант и краситель. У себя на кухне я не использую, например, пальмовое масло, у меня нет баночек c добавками Еxxx – мне они не нужны, они нужны производителям. Не буду углубляться в технологию пишевого производства, ведь подобные явления можно наблюдать в любой индустрии производства товаров и услуг.

Почему же компании упорно игнорируют нужды своих клиентов? Потому что они могут себе это позволить.

Продолжение в ч.2

На этот вопрос отвечает одна из самых интересных современных философий – миметизм: теория подражания Рене Жирара. Ее основные идеи он изложил в 1961 году, в книге под красноречивым названием “Ложь романтиков и правда романистов”.  Жирар утверждает, что индивидуализм и исключительность человека – не более чем вымысел, романтический обман. Мы настолько социальны и неавтономны, что наши желания мы копируем у других. Все желания, без исключения. Мы хотим то и только то, что хотят другие.

Для формирования желания нужны два элемента: 1. герой, которому мы подражаем, и 2. объект, на который направлено желание героя.

Вот и все. При этом, миметизм дает простые ответы на многие сложные вопросы. Например, он объясняет Эдипов комплекс гораздо проще, чем фрейдизм, без избыточных гипотез о бессознательном и вытеснении. Кроме того, как показывает Жирар, чем очевиднее показаны в литературном произведении механизмы миметического подражания, тем более великим это произведение мы считаем. Отсюда и название книги “Ложь романтиков и правда романистов”. Достоевский, Пруст, Стендаль. Их герои, действительно, кажутся более реальными, чем сверхчеловеки Айн Рэнд.

Возможно, кто-то воскликнет, но вот я люблю кататься на лыжах сам по себе, и никому я в этом не подражаю! Но поразмыслите немного, вы действительно думаете, что родились с желанием кататься на лыжах? Я предлагаю вам самим провести увлекательное интеллектуальное путешествие в теорию миметизма и его выводы и следствия, например, о зависти и ревности. В интернете можно найти много информации. Здесь же хочу ограничиться нашей темой – рекламой.

С недавних пор я заметил, что к некоторым товарам у меня начинает возникать неосознанная неприязнь. Причины этой неприязни мне открыл Рене Жирар. Многие приемы рекламы будто бы целиком построены на книгах Жирара. У вас есть герой – актер, спортсмен, бог, вы кого-то любите? Реклама покажет вашего героя, пьющего воду из красной бутылки, и вам тоже захочется пить воду из красной бутылки. Это сильнее вас, более того, подражание герою – единственный источник ваших желаний. Но, видимо, Жирара не все читали, или читали и забыли. Есть как минимум три существенных детали, на которые надо обратить внимание.

Деталь первая. Антигерой. Почему-то некоторые рекламщики думают, что вместо вашего любимого героя можно показать семью жизнерадостных идиотов. Есть такие люди, от которых в жизни все шарахаются. Поэтому они перебрались в рекламные ролики. В таких роликах, как правило, один клинически жизнерадостный оптимист врывается в залитую солнцем комнату, держа на вытянутой руке что-то классное, и орет: СМОТРИ! Прибегают еще два идиота, все хохочут, танцуют, и затем втроем бьются в пароксизме счастья, глядя огромными глазами на это классное. Если я не запоминаю эту марку товара, то производителю везет. Наверное, какое-то время продажи все-таки растут. Но, есть важная деталь под номером три.

Деталь вторая. Клевета на героя. Иногда в рекламе показывают достойного подражания героя. Как правило, он не жизнерадостный кретин, и это уже хорошо, но иногда он задумчиво смотрит на какую-то штуковину марки “куплено за копейки”, и проникновенным голосом рассказывает о ее преимуществах. Производитель, таким образом, говорит:  Видишь, легковерный дурак, каждый вечер эта американская актриса намазывает на свою внешность, стоящую миллион,  наш крем за три рубля. Какая дура, правда? Получается, что или мы с этим производителем разного мнения о моем герое, или мнение производителя обо мне очень невысокое. Запомнить и не покупать. Правда, какое-то время продажи могут расти. Но, есть важная деталь под номером три. О ней я расскажу во второй части.

Часть 2.

Сейчас будет правильный ответ.

Творческий подход состоял в том, чтобы отвлечься от представления о коробке как вместилище для кнопок, и использовать ее для решения напрямую. Кнопки надо высыпать, коробку прикрепить к стене и в коробку поставить свечу.

Чем больше читаешь про опыты американских ученых, тем больше удивляешься тому, где американские студенты берут время на учебу. Ведь все кому не лень круглосуточно ставят над ними опыты. Вот и Глаксбергу было не лень. Он набрал много студентов и разделил их на две группы. Одна группа была контрольная, немотивированная, они просто решали задачу, потому что Глаксберг их попросил. А вот вторую группу Глаксберг решил мотивировать, и не как-нибудь, а деньгами. Деньги раздавались всем участникам, а самому быстрому было обещано еще больше денег. Какая группа быстрее справилась с задачей? В среднем, на три с половиной минуты быстрее находили решение студенты, использовавшие свою креативность без внешней денежной мотивации.

После Глаксберга много разных других американских студентов участвовало во многих аналогичных по цели экспериментах – найти зависимость между внешней мотивацией (кнутом и пряником), с одной стороны, и творческим подходом, с другой стороны. С тем же результатом: как только человеку что-то обещают или чем-то угрожают, креативностью куда-то девается. Эгоистичное фокусирование на цели отключает воображение. Как не вспомнить, “чем меньше женщину мы любим, тем легче нравимся мы ей”, видимо, тем креативней наши обольстительные сети. А вот самый креативный американец Дон Дрейпер из Mad Men (всем смотреть!); “I want to work. I want to build something…” Вот она какая, правильная мотивация.

Теперь представьте себе, что вы – менеджер Майкрософта или Гугла. И вам нужны самые творческие работники, вы давно уже ищете группу в полосатых купальниках, которая наконец-то придумает что-то новое для Гугла. И вот к вам приходит на собеседование ОН, творец, гений. Вы любите его анкету, а он любит творить и любит Гугл с его бесплатными обедами. В общем, он очень хочет работать у вас, а у вас есть все необходимое для творческого человека. Поэтому вы, просто уже для галочки, задаете ему вопросы, которые вам показывает компьютер, стандартные гугловские вопросы на проверку способности преодолевать функциональную закрепленность, например, “почему канализационные люки круглые”?

И вот тут-то и случается трагическая коллизия. Творец слишком сильно хочет работать на вас, а вы ему задаете вопросы, требующие творческого подхода. В итоге – ступор, творец уходит, с горя открывает свой стартап, и через пару лет Гугл вынужден покупать его фирму, свой-то такой продукт придумывать некому. Сплошной убыток. А что делать? Мотивированные гении не проходят тесты, а немотивированные, не приходят на них. Потому что они понимают, не очень умно проверять креативность в стрессовой ситуации у кандидата с повышенной внешней мотивацией.

Вместо глупых проверок они творчески отвечают на правильные вопросы, который им задает BrainsMatch. BrainsMatch знает какие вопросы задать, и что делать с ответами, даже с неправильными. А главное, он знает точно, кто из всех ответивших – лучший именно для Гугла. Гугл не знает, у него методика приема на работу немного устарела. А BrainsMatch знает, он сравнивает все ответы на все вопросы всех кандидатов, новые технологии, и пока только BrainsMatch так делает.

Почему? Об одной из причин очень точно сказал автор бестселлера A Whole New Mind Дан Пинк:

There is a mismatch between what science knows and what business does. And what worries me, as we stand here in the rubble of the economic collapse, is that too many organizations are making their decisions, their policies about talent and people, based on assumptions that are outdated, unexamined, and rooted more in folklore than in science. And if we really want to get out of this economic mess, and if we really want high performance on those definitional tasks of the 21st century, the solution is not to do more of the wrong things.

Речь идет о рынках промышленно развитых стран. На развивающихся рынках, в Африке и Индии, движение денег через мобильные телефоны уже изменило жизни многих людей и положительно повлияло на экономику. В этих странах 4 миллиарда человек живет на сумму менее $ 8 в сутки, но стартапы, успешные в этих странах, буксуют в Европе и Америке.

Многие западные крупные компании имеют проекты, которые так или иначе связывают деньги с мобильным телефоном. Это например, Nokia Money, Visa, Mastercard, Orange + BNP, Microsoft, PayPal, Citibank Mobile. Некоторые проекты тянутся уже 4-5 лет, но либо находятся в стадии разработки, либо благополучно закрылись, и запущены только в развивающихся странах.
Вероятные причины очевидных неудач, можно назвать следующие:
1) в развитых странах нужды клиентов уже достаточно хорошо удовлетворены платежными средствами, предоставляемыми банками и операторами связи,
2) банки и операторы развитых стран не хотят заменять дорогие услуги услугами более дешевыми,
3) в развитых странах есть строгие законы и ограничения, регулирующие финансовый сектор.

Тем не менее, есть как минимум несколько конкретных ниш, где мобильные платежи могли бы найти себе место и в промышленно развитых странах:

1. Микро-платежи

Сегодня для оплаты небольших сумм используются наличные. Этот метод оплаты зачастую неудобен ни для клиентов, ни для продавцов, ни для банков, все имеют достаточно много хлопот с обслуживанием наличных.
Кредитные карты обходятся дорого для розничной торговли, и платежи ниже 10 евро как правило не принимаются в магазинах.
Рынок карманных денег тоже достаточно интересен. Родители каждое утро должны выдавать мелкие монеты для своих детей, и при этом у них нет надежных средств контроля за их целевой тратой.
Проекты выпуска специальных карт для микроплатежей во многих странах закканчивались неудачей. Например, Moneo во Франции. Причины достаточно очевидны и кроются в недостатках карт: комиссия оплаты слишком высока, аренда терминалов слишком дорога, нет возможности быстрой проверки баланса, пополнения счета возможно только в определенных местах.
Чем более простым, быстрым и дешевым будет использование Мобильных денег, тем быстрее будет происходить их оборот, и тем больше будет прибыль. Например, 1 евро Мобильных денег, который оборачивается 1 раз в неделю с комиссией в 1 евроцент, принесет 52 цента в год, то есть 52% оборота.

2. Клиенты, не имеющие банковского счета (unbanked).

Это неожиданно большая и интересная ниша.
Немного американской статистики:
1. У 58% unbanked в США есть университетский диплом.
2. Получатель денежного перевода из США в Мексику, с большей вероятностью имеет банковский счет, чем отправитель.
3. Большинство unbanked добровольно решили не иметь счет.
4. Большинство из них работает, 42% зарабатывают более $ 28K в год.
5. Они почти не используют кредитные карточки.

Причины отказа от банковского счета многочисленны, здесь я не буду их перечислять, чтобы не уходить в сторону от главной темы. Но как бы там ни было, главная причина в том, что цель банков зарабатывать деньги, а не решать проблемы клиентов. И достаточно многим клиентам это не нравится. Французы говорят: банк вам дает зонтик в солнечную погоду, и отбирает его, когда идет дождь.

В этих двух нишах, упомянутых выше, я предполагаю, Мобильные деньги являются реальной альтернативой существующим продуктам и услугам. Для этого у них есть две достаточные причины:
1. Мобильные деньги более удобны,
2. В этих нишах нет сопротивления игроков-конкурентов (legacy).
Но эти причины работают при соблюдении одного необходимого условия:
1. Мобильные деньги должны быть дешевле.

Если согласиться с моей гипотезой, то есть с тем, что Мобильные деньги технологически удобнее, и что можно предложить услугу Мобильные деньги по более низким тарифам, если эти рассуждения справедливы, то мы можем рассмотреть ряд других ниш для успешного использования Мобильных денег:

3. Замена платформы сервиса платных SMS.
Существующие тарифы слишком высоки, операторы получают грабительский процент.

4. Мгновенные денежные переводы, в том числе зарубеж.
Согласно оценкам Всемирного банка, снижение комиссионных за перевод денег на 2-5% может привести к увеличению потока переводов на 50-70%. Кроме того, 70% всех проектов в области Мобильные деньги связаны именно с денежными переводами.

Как видим, Мобильные деньги могут означать совершенно различные вещи, например:
- Мобильный банкинг,
- Денежные переводы,
- Мобильные платежи (как в магазине, так и дистанционные),
- Мобильное микрофинансирование.

Технология решений Мобильные деньги

Функционирование системы Мобильных денег технически мало чем отличается от любой информационной системы. Речь идет об индустриальной сетевой инфраструктуре, с интерфейсами, связывающим клиентов и сервера. Особенностью можно считать повышенные требования к безопасности и бесперебойной работе. Архитектура решения Мобильные деньги может быть представлена как достаточно простой Business Mashup.

Список поставщиков технологических решений, пионеров в мобильных платежах, невелик, и, как правило, неприятно удивляет высоким уровнем цен за элементарно низкий уровень технологий: Mchek, Estel Technologies, Mi-Pay.com, Obopay, Gemalto, Sybase, Monitise, Utiba, cellPAY, Trivnet.

Итак, какой стартап все-таки можно запустить сегодня в области Мобильных денег?

Большой Проект

Полное решение: сетевая инфраструктура HW + SW, управление клиентами, реклама, собственный бренд.
Обычный банк не имеет ни команды, способной запустить подобный стартап, ни инфраструктуры, необходимой для эксплуатации нового IT продукта. Как правило, банки не ведут никаких работ R&D и, согласно опросам, должны тратить 80% времени на поддержку, новые версии, и переход на более мощные системы. Есть три подхода, достаточно стандартных для банка:
1. Интегрироваться в существующие структуры (дополнительная нагрузка для внутренних ИТ структур);
2. Создание новой структуры управления, независимые ежедневные, с целью – Мобильные деньги;
3. Аутсорсинг.
Так, например, в 60-80-е годы, в Великобритании , во время внедрения системы банковских карт, все эмитенты Визы аутсорсили работы Barclaycard. А во Франции банки создали в 1971 GIE – Группировка Экономических интересов карт Bleu, а в 1984 – Объединение Банковских Карт..

Факторами успеха Большого Проекта могут быть (в числе уже упоминавшихся):
1. Низкая стоимость услуги,
2. Быстрота использования,
3. Простота использования
4. Широкая сеть, принимающая платежи,
5. Отсутствие для клиента необходимости выыводить деньги из системы

Партнерство с банком необходимо, с оператором (возможно, аутсайдером) -желательно.

Проект Технологической Платформы

Создание технологической платформы – Мобильные деньги “под ключ “. Этот проект может стать составной частью крупного проекта, но может быть и независимым. Создание Mashup Мобильные деньги и продажа его как коробочного продукта + опционально хостинг.
Возможно партнерство с существующими поставщиками технологических решений и шлюзы во внешние системы – PayPal, Visa, WebMoney, Google Checkout и т.д..

В 60-е годы ученый из Стэнфорда Уолтер Мисчел начал серию нашумевших психологических тестов, получивших название «эксперимент маршмэллоу». Мисчел вручал четырехлетнему ребенку сладкую конфету из суфле – маршмэллоу. Затем он коварно сообщал ребенку, что уходит на 20 минут, и если к его возвращению ребенок не съест конфету, то получит еще одну. Таким образом, Мисчел тестировал силу воли ребенка, которая, как мы уже знаем, находится справа во лбу.

Конфеты получили около 650 детей, и затем в течение многих лет Мисчел наблюдал их. Оказалось, что способность дождаться второй конфеты строго коррелирует с успешностью ребенка. Дети, которые настойчиво думали о второй конфете и 20 минут глотали слюну, тоскливо наблюдая за часами, во взрослой жизни имели лучшие оценки, более высокую зарплату, и крепкое здоровье. (Как тут не вспомнить аскета Уоррена Баффета, самого богатого человека в мире).

Итак, правая лобная доля, отвечающая за кратковременную память и силу воли предопределяет стратегичность мышления и целеустремленность, качества просто необходимые любому лидеру. Этот участок мозга становится зрелым очень поздно, примерно в 25 лет (кстати, именно из-за психологической незрелости молодых водителей ограничивают в аренде машин).

Но можно ли усилить свое праволобье? Оказывается, можно, и тут вполне правомерна аналогия с обычной мышцей. Итак, наша «волевая мышца»:
1. Любит чистую энергию, то есть, когда в крови много глюкозы. Скушал шоколадку – появилась сила воли сесть на диету.
2. Нуждается в планировании работы. Если составить план, когда и как именно надо проявить силу воли, то шансы вырастают в разы. Не просто “я буду делать зарядку по утрам”, а “сегодня я лягу в 22.15, завтра встану в 6.15, достану синее красное трико из левого шкафа, …”
3. Развивается при тренировках. Достаточна полмесяца насиловать себя в чем-то малом, и сила воли увеличивается для дальнейших подвигов. Две недели чистишь зубы? Теперь сможешь заставить себя пользоваться унитазным ершиком.
4. Утомляется и требует времени для восстановления. Начать “новую жизнь” практически невозможно, потому что слишком много неподъемных задач. Трудно одновременно и бросить курить, и писать скучный квартальный отчет – не хватит силы воли.
5. Лучше работает в бессознательном режиме. Для этого и надо планировать трудные дела, а затем переводить их в разряд привычной необходимости.

Интересны результаты последних исследований нейробиологов: многие наркоманы со слабой силой воли, поднимают ее до нормального уровня только во время употребления наркотиков. Пока не совсем ясно, в чем причина этой слабой силы воли, в самих наркотиках или в привычке им подчиняться. Но зато становится понятнее, почему так сложно сесть на диету, бросить курить или покончить с компьютерными играми – дело не только в тяге к удовольствиям, но и в отсутствии сил им противостоять.

Спортсмены после тяжелых тренировок ходят в сауну расслабить мускулы. Шизофреники лечатся расслаблением мозга, инсулиновой комой. А что делают топ-менеджеры, которые вынуждены бороться со стрессами и стратегически мыслить каждый день? Правильно, расслабляют «волевую мышцу». Как именно, спросите у слабовольного культуриста, ставшего губернатором Калифорнии.